Rente op rente — samengestelde rente — wordt niet voor niets het achtste wereldwonder genoemd: je ontvangt niet alleen rente over je inleg, maar ook over alle rente die je eerder kreeg. In het begin lijkt het verschil verwaarloosbaar, maar over lange looptijden explodeert het. € 10.000 tegen 5% groeit in 20 jaar naar € 26.533; met enkelvoudige (lineaire) rente was het bij € 20.000 blijven steken. Die € 6.533 verschil is het pure rente-op-rente-effect. Deze calculator maakt het zichtbaar: eindbedrag, totaal rendement, het verschil met enkelvoudige rente, en de verdubbelingstijd — exact én via de beroemde vuistregel van 72.
Wat is rente op rente?
Bij enkelvoudige rente krijg je elk jaar rente over alleen je oorspronkelijke inleg: € 10.000 tegen 5% levert elk jaar precies € 500 op — lineaire groei. Bij samengestelde rente wordt de rente aan je saldo toegevoegd en telt hij het jaar erna mee: jaar één € 500, jaar twee € 525, jaar drie € 551,25, enzovoort — exponentiële groei.
De formule is FV = P × (1 + r)ⁿ. Het venijn zit in die macht n: tijd is de sterkste factor. Wie 10 jaar eerder begint met vermogensopbouw, eindigt bij hetzelfde rendement vaak met bijna het dubbele — niet door meer in te leggen, maar puur doordat de rente langer over zichzelf heen rolt.
De regel van 72: verdubbelingstijd uit je hoofd
Hoe lang duurt het voordat je geld verdubbelt? Deel 72 door het rentepercentage: bij 6% is dat ongeveer 72 ÷ 6 = 12 jaar, bij 4% zo'n 18 jaar. Deze vuistregel is verrassend accuraat voor rentes tussen de 2% en 10%. De exacte formule is t = ln(2) ÷ ln(1 + r): bij 5% geeft de regel van 72 14,4 jaar, exact is het 14,21 jaar.
De regel werkt ook andersom, als waarschuwing: een schuld tegen 12% rente verdubbelt in zes jaar als je niets aflost, en inflatie van 3% halveert je koopkracht in ongeveer 24 jaar.
Zo hard groeit € 10.000 bij verschillende rendementen
Het verschil tussen 3%, 5% en 7% lijkt klein, maar over dertig jaar zijn het totaal verschillende werelden (eenmalige inleg, jaarlijkse bijschrijving, bruto):
| Looptijd | 3% per jaar | 5% per jaar | 7% per jaar |
|---|---|---|---|
| 10 jaar | ± € 13.439 | ± € 16.289 | ± € 19.672 |
| 20 jaar | ± € 18.061 | ± € 26.533 | ± € 38.697 |
| 30 jaar | ± € 24.273 | ± € 43.219 | ± € 76.123 |
Waar je rente op rente in de praktijk ziet
Op een spaarrekening werkt het effect automatisch: de bijgeschreven rente spaart mee. Bij beleggen is het equivalent het herbeleggen van dividend en koerswinst — wie dividend laat uitkeren en opmaakt, mist het samengestelde effect grotendeels. En aan de schuldkant werkt het tegen je: rente die je niet betaalt op een creditcard of studieschuld, stapelt net zo exponentieel op.
Wil je rekenen mét maandelijkse inleg — realistischer voor de meeste spaarders — gebruik dan de spaarrente-calculator. En weet dat de fiscus meegroeit: boven het heffingsvrij vermogen valt je saldo in box 3.
Formule
Samengesteld: FV = P × (1 + r)ⁿEnkelvoudig: FV = P × (1 + r × n)Verdubbelingstijd exact: t = ln(2) ÷ ln(1 + r)Regel van 72 (vuistregel): t ≈ 72 ÷ rente%P = startbedrag · r = jaarrente (decimaal) · n = jarenVoorbeelden
- € 10.000 · 5% · 20 jaar€ 26.532,98 — € 6.532,98 méér dan bij enkelvoudige rente (€ 20.000,00)
- € 1.000 · 7% · 30 jaar€ 7.612,26 — ruim verzevenvoudigd
- € 50.000 · 4% · 10 jaar€ 74.012,21 — € 24.012,21 rente
- Verdubbelingstijd bij 5%Exact 14,21 jaar · regel van 72: 14,4 jaar
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen samengestelde en enkelvoudige rente?
Hoe werkt de regel van 72?
Werkt rente op rente ook bij beleggen?
Waarom is vroeg beginnen zo belangrijk?
Rekent deze calculator belasting mee?
Werkt rente op rente ook bij schulden?
Gerelateerde tools
Bereken wat je spaargeld waard wordt: startbedrag + maandelijkse inleg tegen samengestelde rente, over elke looptijd.
Open tool →Spaardoel berekenenBereken hoeveel je per maand opzij moet zetten om een spaardoel te halen — met of zonder startkapitaal, en met rente die meehelpt.
Open tool →Box 3 berekenen 2026Bereken je vermogensrendementsheffing in box 3 voor belastingjaar 2026 (of 2025), inclusief banktegoeden, beleggingen en schulden.
Open tool →Lening berekenenBereken de maandlast van een (persoonlijke) lening en zie meteen hoeveel rente je in totaal betaalt over de hele looptijd.
Open tool →Bronnen
Laatst bijgewerkt: 6 juli 2026
